Главная Сделано в Китае Кредитный бум в Китае: стечение обстоятельств или государственная стратегия?

Сделано в Китае:

Кредитный бум в Китае: стечение обстоятельств или государственная стратегия?

На Западе уже давно привыкли жить в кредит. Телефоны, бытовая техника, автомобили, квартиры — почти все сегодня можно купить в долг. Западный мир уже давно окрестили обществом потребления с постоянным желанием покупать и тратить. И кредиты призваны эти траты только увеличивать. Но уже скоро волна потребительского бума докатится и до Азии. Точнее она уже добралась. Доступные кредиты дали возможность покупать чаще и больше. Нетрудно предположить, что и здесь среди особо отличившихся китайцы. Сегодня Поднебесная переживает настоящий бум потребительских кредитов. Прелести жизни в долг уже хорошо распробовали жители крупных городов Китая.

Хотя еще 5-7 лет назад обзавестись даже самым небольшим кредитом в Китае было почти невозможно. Худо-бедно развивался лишь сегмент микрокредитования. Появлявшиеся компании выдавали займы без обеспечения и под совсем не маленькие проценты, так что популярности не снискали. Кроме того до недавнего времени китайское правительство всячески сдерживало потребительскую активность граждан, так что такой стимул к ее увеличению как кредит был ни к чему. Наоборот, Китай пользовался склонностью своих граждан к сбережению собственных накоплений, причем почти безвозмездно.

Была создана целая система управления капиталом, при которой население по сути было вынуждено хранить свои средства под ничтожные проценты в госбанках. Этот бесплатный капитал размером в триллионы долларов фактически и финансировал китайскую стройку века…

Теперь «мастерская мира» построена. Благодаря ей в Китае активно начал формироваться средний класс, страна из аграрной постепенно превращалась в урбанизированную, началось производство высокотехнологичных продуктов, а, значит, появилось желание и возможность переориентироваться и на внутреннего «окрепшего» покупателя, что позволит оставлять солидную долю капитала внутри страны. Именно этим и руководствуется правительство страны, которое теперь не только не сдерживает рост потребления, но и активно его поощряет в Китае, в том числе и более доступными кредитами. Так, были сняты и действовавшие ранее ограничения на деятельность иностранных финансовых компаний, что открыло двери в Китай западным кредитным организациям. К примеру, одна только голландская PPF Home Credit в день осуществляет до 5 тысяч займов. Городские жители Поднебесной уже оценили все преимущество таких покупок и пользуются ими все чаще и чаще.

кредитные займы в Китае

Китайцы берут кредиты в основном на покупку телефонов, мотоциклов и бытовой техники — на товары, находящиеся в среднем ценовом диапазоне. Причем самые активные «заемщики» в основном молодежь, старшее поколение по-прежнему предпочитает заниматься накопительством (по статистике около 20 % китайцев сберегают свои доходы). Молодые же люди, благодаря небольшим потребительским кредитам, могут приобрести товары, до которых раньше им пришлось бы еще какое-то время финансово расти. Иностранные бренды эту тенденцию уже взяли на вооружение и, чтобы закрепиться на китайском рынке, предлагают широкие кредитные возможности для покупки своих товаров, в том числе и молодыми людьми. Стимул задержаться здесь у иностранных компаний немаленький. Китайский рынок по объему потребительского рынка к 2016 году, обогнав Соединенные Штаты, должен стать крупнейшим в мире. А по данным Brookings Institution, уже к 20-ому году больше половины всего среднего класса мира будет находиться нигде-нибудь, а именно в Азии.

Однако такая переориентация на потребительскую активность за счет в том числе кредитования вместе с «бонусами» несет за собой и определенные риски. Пока экономика находится на подъеме, это не опасно, но как только рост замедляется или еще хуже останавливаются, появляются необратимые последствия. С такой ситуацией не понаслышке знакомы Соединенные Штаты Америки. Именно чрезмерная закредитованность населения не позволила США быстро справиться с последствиями прошлого экономического кризиса. Американцы, столкнувшись с высокими процентными ставками и строгим требованиям к заемщикам, просто-напросто прекратили делать крупные покупки. Так что в нынешней низкой закредитованности китайского населения есть свои плюсы. И прежде всего это стабильность для экономики Поднебесной. А вот рост количества кредитов сделает ее более уязвимой.

Как отмечают эксперты, необходимо «разумное» регулирование. Тогда и выгоды от «кредитного бума» будет больше: уменьшится зависимость КНР от экспорта и от состояния мирового рынка, наконец, начнет полноценно развиваться банковский сектор, и в итоге это простимулирует появление новых рабочих мест внутри страны.

В Китае до последнего времени плохо работала проверка кредитоспособности населения, вследствие чего возникла проблема «невозвратных» займов. К 2013 году объем невыплаченных кредитов приблизился к 95 миллиардам долларов, что даже в масштабах китайской экономики совсем не мало И все же несмотря на стремительный рост, китайская система кредитования еще развита слабо и далека от совершенства. К примеру, в Китае до последнего времени плохо работала проверка кредитоспособности населения, вследствие чего возникла проблема «невозвратных» займов. К 2013 году объем невыплаченных кредитов приблизился к 95 миллиардам долларов, что даже в масштабах китайской экономики совсем не мало. Тогда стало понятно, что необходимо что-то менять в самой системе кредитования, но, как оказалось, процесс это не быстрый, и в одночасье решить проблему «не возврата» не получилось.

Большинство китайских кредитных предложений пока ориентированы больше на покупку некрупных товаров. Автомобили и квартиры жители КНР пока еще предпочитают покупать за счет личных сбережений, особенно если недвижимость находится в небольших городах. Такое привычное нам слово «ипотека» широко распространено лишь в мегаполисах. Но и там до последнего времени были свои условия, которые для россиян могут показаться чересчур жесткими. Так, первоначальный взнос за квартиру должен был составлять не менее 30% , если она первая, и 60% — если она вторая. В зависимости от определенных условий варьировалась и процентная ставка по жилищному кредиту. К примеру, она гораздо ниже, если покупатель приобретает жилплощадь в своем городе, и если она будет единственной в его активе. При таком раскладе часть ипотечной ставки субсидировалась правительством. Все зависело от ее размер и срока займа. Чем он меньше, тем ниже процентная ставка.

Привычное нам слово «ипотека» широко распространено лишь в мегаполисах. Но и там до последнего времени были свои условия, которые для россиян могут показаться чересчур жесткими.

Однако после 4 -х лет ужесточения условий получения жилищных кредитов Народный банк Китая, наконец, смягчился. Теперь задача номер один, напротив, сделать ипотеку более доступной и увеличить покупательскую способность на рынке недвижимости, который сейчас в Поднебесной переживает не лучшие времена. В августе 2014 года продажи жилплощади в КНР резко упали на заоблачные 28 %. Народный банк вынужден был срочно принимать меры, ведь нестабильность этого рынка могла повлечь за собой и последствия для всей китайской экономики. Теперь покупателем второго жилья разрешено получать ипотеку на тех же условиях, что и тем, кто делает это впервые. Так что и в этом секторе кредитования началось активное стимулирование покупательской активности.

Теперь покупателем второго жилья разрешено получать ипотеку на тех же условиях, что и тем, кто делает это впервые.

Кредитный бум в Китае — это не случайность и не стечение обстоятельств, это государственная стратегия, которая в скором времени должна принести свои дивиденды. В том числе, по мнению специалистов, этот экономический инструмент способен изменить и всю модель развития Китая. Эксперты сходятся и во мнении, что в ближайшие годы объемы потребительского кредитования будут только расти, причем не только в Китае, но и во всей Азии. А общество между тем все больше начнет зависеть от своих многочисленных кредитов. Опыт же западных государств уже давно доказал, что начав жить в долг, очень сложно отказаться от этой привлекательной, но довольно пагубной привычки.

100 просмотров 0 Комментариев

Добавить комментарий

Войти через:

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *